Perhevarallisuuden hallinto

“Meidän välillä on katkeamaton lanka.
Joita terät maalliset ei poikki saa.
Meidän välillä on näkymätön voima.
Niin vahva, että melkein pelottaa.”

Oletko koskaan miettinyt, miksi varakkaista suvuista on tullut varakkaita? Onko kyse vain yhden yrittäjän menestyksestä, jota jälkipolvet eivät ole ehtineet tuhlaamaan?

Varallisuuden säilyttäminen sukupolvelta toiselle vaatii muutakin kuin kertaluontoista onnistumista ja sijoitusten hallintaa. 

Perhesiteiden vahvistaminen, perheen arvojen siirtäminen eteenpäin ja ristiriitojen ennaltaehkäisy sekä käsittely ovat keskeisiä asioita yli sukupolvien tapahtuvassa varallisuuden hallinnassa. 

Vähän niin kuin sijoittamisessa, myös perheiden varallisuuden hallinnassa perheet itse ovat varallisuuden suurin uhka. Harkitsemattomat päätökset, tiedon puute ja kyvyttömyys oppia omista ja muiden virheistä saavat isonkin varallisuuden muuttumaan atomeiksi vuosikymmenten aikana. 

Tässä artikkelissa käyn läpi rakenteita, joiden avulla voit suojella & hallinnoida perheesi omaisuutta sekä perhesuhteita pitkällä aikavälillä. Ja luoda katkeamattomia lankoja.

Varallisuuden suojelemisen pääpilarit

Merkittävän varallisuuden säilyttäminen sukupolvelta toiselle vaatii järeämpää lähestymistapaa ja enemmän kurinalaisuutta kuin pienen omaisuuden pienessä piirissä pitäminen. 

Kymmenien tai satojen perheenjäsenten hallinnoidessa kymmenien-satojen miljoonien tai jopa miljardien omaisuutta ei enää riitä, että järjestetään satunnaisia kokouksia tai noudatetaan suvun äänekkäimmän jäsenen haluamia pelisääntöjä. 

Ihan niin kuin menestyvät valtiot ja yritykset, myös menestyvät perheet tarvitsevat kolme selkeää pilaria hallintonsa tueksi:

1. Periaatteet
   Kuvaavat perheen yhteistä visiota, missiota ja arvoja. Ne vastaavat kysymykseen siitä, miksi perhe toimii tietyllä tavalla ja mitä tavoitteita se haluaa saavuttaa.

2. Säännöt
   Saavat aikaan perheen käsikirjan, joka ohjaa päätöksentekoa ja määrittää perheen hallinnon rakenteet

3. Käytännöt
   Määrittelevät konkreettiset asiat, kuten perheen hallintoelimet (perhekokoukset ja perheneuvostot), koulutusohjelmat ja muut asiat, jotka voivat muuttua perheen tarpeiden mukaan.

Näiden kolmen osa-alueen tasapaino auttaa perhettä tekemään pitkäjänteisiä ja yhtenäisiä päätöksiä sukupolvelta toiselle.

Katsotaan seuraavaksi edellä mainituista elementeistä tarkemmin perheen käsikirjaa, perhekokouksia ja perheneuvostoa.

Perheen käsikirja – yhteisen hallintomallin pohja 

Perheen käsikirja (engl. family constitution) on eräänlainen perheen perustuslaki, joka määrittää perheen yhteiset arvot, tavoitteet ja päätöksenteon säännöt.

Käsikirja toimii ohjeistuksena nykyisille ja tuleville sukupolville varmistaen, että perheen toiminta säilyy johdonmukaisena ja sen arvoihin perustuvana.

Perheen käsikirjan keskeisiä elementtejä:

• Missio ja visio
  Perheen pitkän aikavälin tavoite ja olemassaolon tarkoitus.
  

• Arvot
  Arvojen selkeyttäminen auttaa perheenjäseniä ymmärtämään, millä periaatteilla päätöksiä tehdään.
  

• Perheen määritelmä
  Keitä lasketaan perheenjäseniksi (lapset, aviopuolisot ja mahdolliset perheyrityksen avainhenkilöt)
  

• Käytännön säännöt
  Perhekokousten pelisäännöt, perheneuvoston valintaprosessit sekä perheen toimintamallien päivittäminen.

Perheen käsikirjan keskiössä on usein määritellä perhekokous ja perheneuvosto, jotka huolehtivat perheen hallinnosta ja päätöksenteosta.

Perhekokous – suvun päätöksenteon perusta 

Perhekokous (engl. family assembly) on eduskunnan kaltainen perheen elin, joka kokoaa kaikki päätöksentekoon oikeutetut perheenjäsenet yhteen.

Perhekokouksissa määritellään perheen yhteiset tavoitteet, päivitetään perheen sääntöjä sekä suunnitellaan tulevia toimenpiteitä. Kokouksissa voidaan myös perustaa työryhmiä, jotka keskittyvät eri osa-alueisiin, kuten perheen sijoitustoimintaan, koulutukseen tai hyväntekeväisyyteen.

Tyypillisiä perhekokouksen aiheita ovat:

• Yhteisöllisyyden vahvistaminen
  esim. illalliset ja yhteiset aktiviteetit
  

• Strateginen suunnittelu
  esim. perheen varallisuuden hallinta ja sukupolvenvaihdokset
  

• Henkilöstöresurssien suunnittelu
  esim. perheneuvoston henkilövalinnat
  

• Koulutusohjelmat
  esim. talouskasvatus
  

• Konfliktien käsittely
  esim. riitatilanteiden sovittelu
  

• Hyväntekeväisyys- ja perinnetyö
  esim. hyväntekeväisyyskohteiden seuranta

Perhekokoukset ovat erityisen tärkeitä kasvavissa perheissä, mutta laajentuneissa suvuissa kokouksista voi tulla vähemmän tehokkaita osallistujien suuren määrän vuoksi.

Tällaisessa tilanteessa perheneuvosto nousee perhekokouksen rinnalle merkittävään rooliin.

Perheneuvosto – perheen johtoryhmä 

Hallituksen kaltainen perheneuvosto (engl. family council) toimii perheen hallinnon toimeenpanevana elimenä. Se koostuu perhekokouksen valitsemista jäsenistä ja se vastaa sekä perheen että perheen liiketoiminnan strategisesta ohjauksesta.

Neuvosto toimii välittäjänä perheen ja perheyritysten välillä sekä varmistaa, että perheen arvot ja tavoitteet heijastuvat mahdollisen perheyrityksen toimintaan.

Perheneuvoston keskeiset tehtävät:

1. Perhekokouksen päätösten toimeenpano 
   

2. Keskeisten toimielimien johtohenkilöiden nimitykset
   – esim. family office, perhepankki, perheyrityksen hallitus
   

3. Strategisten kysymysten ratkaiseminen
   – esim. investointipäätökset ja perheyrityksen hallinta
   

4. Yhteydenpito ulkopuolisiin asiantuntijoihin 
   

5. Perheyrityksen toiminnan seuranta ja arviointi 
   

6. Kokousten valmistelu ja raportointi 

Neuvoston jäsenet valitaan esimerkiksi iän, osaamisen, kokemuksen ja saatavuuden perusteella. Monet perheet voivat asettaa rajoituksia, kuten sulkea aviopuolisot tai perheyrityksessä työskentelevät henkilöt pois valinnoista. Perheneuvoston jäsenmäärä pidetään usein pienenä, jotta sen päätöksenteko olisi tehokasta.

Perheneuvoston kokoukset pidetään yleensä neljä kertaa vuodessa, ja niiden pöytäkirjat muodostavat osan seuraavan perhekokouksen agendasta.

Vanhimpien neuvosto – sovittelu ja perinteiden ylläpito 

Vanhimpien neuvosto (engl. elders tai wisdom council) vastaa perheen sisäisestä henkisestä hyvinvoinnista. Se tukee loistavasti perhekokousta ja perheneuvostoa perheen yhteen liimaamisessa.

Vanhimpien neuvoston tehtävät:

1. Perheen tarinoiden kertominen seuraaville sukupolville 

2. Perheen riitojen sovittelu 

3. Perheen säännöistä muistuttaminen 

4. Perheen rituaalien ja perinteiden ohjaaminen 
   

Perheiden vanhimpien tehtävä on auttaa perheenjäseniä ymmärtämään perheen arvoja ja päätöksiä syvällisemmin. Tämä vahvistaa perhesiteitä ja ehkäisee perheenjäsenten syrjäytymistä. He toimivat myös perhesuhteiden tasapainottajina ja varmistavat, että kaikkien perheenjäsenten ääni tulee kuulluksi.

Miksi nämä rakenteet ovat tärkeitä?

Perheneuvoston ja muiden hallintorakenteiden käyttöön ottamisesta voi tulla perheelle monia hyötyjä. Esimerkiksi seuraavia:

• Varallisuuden pitkäjänteinen säilyttäminen 

• Perheen yhtenäisyyden vahvistaminen 

• Riitojen ja väärinkäsitysten väheneminen 

• Arvojen ja perinteiden siirtäminen seuraaville sukupolville 

Erityisesti suuremmissa, monisukupolvisissa suvuissa tässä uutiskirjeessä mainitut rakenteet varmistavat, että perheen päätöksenteko pysyy hallittuna ja tavoitteet selkeinä. 

Perheen sisäistä mielenrauhaa unohtamatta. 

Lopuksi

Perheiden varallisuuden hallinta on paljon enemmän kuin pelkkää taloudellista suunnittelua.

Se on myös tarkkaan johdettua perheenjäsenten välisten suhteiden vaalimista, arvojen ja perinteiden siirtämistä sukupolvelta toiselle sekä sen varmistamista, että sukupolvien välinen yhteistyö sujuu kitkatta.

Toisin sanoen pelkkään finanssivarallisuuteen keskittymällä ei luoda kestävää menestystä. Ei yrityksissä eikä perheissä.

Oletko itse ollut mukana perheen hallintorakenteiden suunnittelussa tai osallistunut perhekokouksiin? Entä voisitko kuvitella perustavasi vastaavia rakenteita perheellesi?