Viikkorahojen ABC

Suurimmalla osalla lukijoistamme on omia lapsia, lapsenlapsia tai nuorempia sukulaisia, joille he antavat viikko-, kuukausi- tai vuosirahaa. 

Viikkoraha on monille ensimmäinen kosketus oman talouden hallintaan, joten sen kanssa tulee myös antajan olla tarkkana. 

Viikkoraha on yksinkertainen ja nerokas työkalu, joka opettaa oman talouden suunnittelua, kärsivällisyyttä ja vastuullisuutta. 

Miten viikkorahaa tulisi käyttää eri ikävaiheissa? Miten paljon on sopiva viikkorahan määrä? Entä miten varmistetaan, että se kasvattaa lasta fiksuksi rahankäyttäjäksi?

Tässä Finiumin Viikkorahojen ABC – opas talouden ensiaskeleisiin.

5–7-vuotiaat: Ensimmäiset rahankäytön askeleet

Alle kouluikäinen lapsi ymmärtää jo, että rahalla voi ostaa tavaroita. Viikkorahan tarkoitus tässä vaiheessa on antaa käytännön kokemusta rahan arvosta ja valintojen tekemisestä.

Selkeät rajat: Kun lapsi haluaa kaksi lelua, mutta rahaa riittää vain yhteen, joutuu hän tekemään valintoja. Tämä on aikainen oppitunti rahankäytön suunnittelusta ja priorisoinnista.

Ensimmäiset ostokset: Kannusta lasta käyttämään omaa rahaa pieniin hankintoihin, kuten tarroihin tai omiin karkkipäivän herkkuihin.

Vanhempien ohjaus: Muistuta lasta, että säästämällä nyt hän voi hankkia jotain suurempaa myöhemmin. Tässä iässä säästäminen on vielä haastavaa, mutta siemenet lykätyn tarpeentyydytyksen harjoittelulle voi jo kylvää.

8–12 -vuotiaat: Säästäminen ja jakaminen

Kun lapsi alkaa ymmärtää rahan arvoa ja eri summien suuruusluokkaa, voi viikkorahan jakamista ohjata kolmen kohdan säännöllä:

 1/3 kulutukseen – Lapsi saa käyttää osan rahoista haluamiinsa asioihin.

 1/3 säästöön – Pidemmän aikavälin hankinnat, kuten lelut tai pelit, motivoivat lapsia säästämään.

 1/3 hyväntekeväisyyteen – Lahjoittaminen opettaa myötätuntoa ja vastuullisuutta sekä totuttaa lasta jo pienestä pitäen vastuulliseksi & tiedostavaksi veronmaksajaksi.

Samalla voi olla hyvä aika avata ensimmäinen pankkitili ja kannustaa lasta tekemään sinne säännöllisiä talletuksia. Näin hän oppii käytännössä, miten raha kasvaa korkoa.

Teini-ikä: Tarkempaa suunnittelua ja enemmän vastuuta

Teini-iässä rahankäytöstä tulee itsenäisempää. Viikkorahaa kannattaa alkaa myöntää pidemmälle aikavälille, esimerkiksi kuukaudeksi (kuukausiraha). Tämä rohkaisee pitkän tähtäimen suunnitteluun ja opettaa säästämään koko kuun menojen varalle.

 Suunnittelu haltuun: Kannusta teiniä laatimaan oma taloussuunnitelma tai budjetti ja esittämään se vanhemmille. Vanhemmat voivat apua pyydettäessä kommentoida sitä.

 Lisätienestit: Teini-ikäinen voi tienata enemmän osa-aikaisilla töillä kuten lastenhoidolla tai nurmikonleikkuulla. Näin hän oppii yhdistämään työn merkityksen lisärahan ansaitsemiseen.

 Laajempi vastuu: Viikkorahaan voidaan liittää joidenkin kulujen, kuten vaatteiden tai puhelinliittymän maksaminen. Kun rahat loppuvat, se tarkoittaa sitä, ettei kaikkeen välttämättä olekaan varaa. Tämä on arvokkain mahdollinen oppitunti.

18–25-vuotiaat: Taloudellinen itsenäistyminen

Aikuisuuden kynnyksellä viikkorahat ja niiden budjetointi vaihtuvat itsenäiseen rahankäyttöön. Opinto- ja asumistukien, työn ja omaan asuntoon muuton myötä nuori oppii hallitsemaan talouttaan usealta eri kantilta.

 Luottokortti vastuullisesti – Yksi kortti riittää ja sen saldo kannattaa maksaa kokonaan joka kuukausi, jotta velkakierre ei pääse alkamaan. Luottotietojen puhtaina säilyminen on äärimmäisen tärkeää tulevaisuuden menoja ja hankintoja varten.

 Budjetointi ja säästäminen – Säännölliset tulot edellyttävät suunnittelua: ensin pakolliset kulut, sitten säästöön vähintään 10–20 %. Pienikin sijoittaminen voi tukea pitkän aikavälin oman talouden tavoitteita kuten oman asunnon hankintaa.

 Oma talous ja työelämä – Tilien ja laskujen maksun hallinta kannattaa opetella. Oman rahan ansaitseminen töitä tekemällä kasvattaa taloudellista vastuuta entisestään. Palkkaneuvottelut ja kulukuri ovat avainasemassa.

Nuoruus on taloudellisen itsenäisyyden harjoittelua, jossa virheistä oppiminen kuuluu asiaan.

Kuinka paljon viikkorahaa?

Viikkorahan määrään vaikuttavat lapsen ikä, hänen taloudelliset vastuunsa (=mitä joutuu maksamaan itse) sekä perheen ja kaveripiirin käytännöt viikkorahan määrästä. Voit keskustella muiden vanhempien kanssa saadaksesi käsityksen sopivasta summasta, mutta päätöksen tulisi viime kädessä perustua perheen omiin arvoihin ja lapsen tarpeisiin.

Liian pieni viikkoraha voi turhauttaa lasta, kun taas liian iso summa voi johtaa siihen, ettei lapsi opi tekemään valintoja ja suunnittelemaan rahankäyttöään. Tärkeintä on, että viikkoraha ohjaa lasta ajattelemaan omaa kulutustaan ja tekemään harkittuja valintoja.

Itse olen omien lasteni kohdalla käyttänyt seuraavaa kaavaa viikko- ja kuukausirahojen summien hahmotteluun:

 5–12v (alakoulu): viikkoraha 2–6 € / vko
 13–16v (yläkoulu): kuukausiraha 50–70 € / kk
 17–19v (2. aste): kuukausiraha 100–200 € / kk

Tätä vanhempien, jo itsenäistyneiden nuorten kohdalla voit siirtyä kuukausirahan sijaan vuosi-/syntymäpäivärahaan. 

Kerran vuodessa saatava summa opettaa säännöstelemään rahaa ja suunnittelemaan taloutta entistä paremmin.

Mitä tulee varoa viikkorahan antamisessa?

Koska viikkoraha on keino opettaa oman talouden hallintaa käytännössä, sen ei saa koskaan olla vallankäytön väline. Vaikka mielesi tekisi olla maksamatta viikkorahaa lapsesi hölmöilyjen takia (korvausasiat erikseen), et varmasti halua, että lapsi oppii sinulta taloudellisen väkivallan keinoja ja käyttää niitä itse joskus myöhemmin omassa elämässään.️

Jos viikkoraha riippuu tehtyjen kotitöiden määrästä, voi lapsi alkaa pitämään kotitöitä vain rahan ansaitsemisena eikä automaattisena vastuuna. Maksa siis viikkorahaa vastikkeetta – sen tarkoitus on vain ja ainoastaan rahankäytön harjoittelu. 

Kotityöt ja niiden harjoittelu on asia erikseen. Niitä pitää tehdä ilmaiseksi muiden perheenjäsenten tavoin. Sen sijaan ylimääräisistä kotitöistä voit hyvin maksaa erillistä lisää, jos lapsi haluaa ansaita enemmän.

Viikkorahojen käytössä on tärkeää, että taloudelliset virheitä pitää sattua. Jos lapsi käyttää rahansa ei-niin-viisaasti eikä esim. pysty sen vuoksi ostamaan jotain tärkeämpää, on tämä tärkeä oppimiskokemus. 

On parempi tehdä virheitä pienillä viikkorahoilla kuin myöhemmin suuremmilla summilla.

Lopuksi

Viikkoraha voi tuntua pieneltä asialta. 

Nuoren läheisesi kannalta se on kuitenkin yksi tärkeimmistä oman talouden kokemuksista, mitä voit hänelle tarjota. 

Ota siis se ehdottomasti yhdeksi talouskasvatuksen työkaluksi omaan pakkiisi. Takaan, että tulet kiittämään itseäsi siitä viikkorahan saajan tavoin. 

Annetaanko teillä viikko-, kuukausi- tai vuosirahaa? Onko sinulla käytössä jokin systeemi? Millaisia kokemuksia sinulla on lasten talouskasvatuksesta?