Veronmaksajien Taloustaito-lehti julkaisi hetki sitten suomalaisten pankkien sijoitusneuvontaan liittyvän tutkimuksen.
Veikkaan, ettet ole nähnyt tuloksia (jollet ole lehden lukija), koska mukana olleet pankit ovat olleet harvinaisen hiljaa tuloksista.
Syystäkin.
Alla tutkimuksen tulokset tiivistettynä, antaa niiden puhua puolestaan.
Liity sähköpostilistalle
Haluaisitko saada rahan arvoisia, varakkaille yrittäjille ja yksityishenkilöille suunnattuja vinkkejä ja neuvoja? Liity nyt listallemme ja ole askeleen verran edellä muita.
Vastaajien tyytyväisyys pankkien sijoitusneuvontaan
Aloitetaan kokonaisuudesta. Suurin osa vastaajista (55-79%) moittii pankkinsa sijoitusneuvontaa:
Lähde: Pankeille niukasti ruusuja sijoitusneuvonnasta (s.30-33), Taloustaito 1/2024
Kouluarvosanoilla mitattuna tyytyväisyys sijoitusneuvontaan jää välttävälle tasolle:
Lähde: Pankeille niukasti ruusuja sijoitusneuvonnasta (s.30-33), Taloustaito 1/2024
Kokemus sijoitusneuvonnasta saatavasta tuesta
Tutkimuksessa kysyttiin asiakkailta myös heidän saamastaan tuesta sijoittamiseen liittyviin kysymyksiin. Suurin osa ei ollut kovin tyytyväinen siihen:
Lähde: Pankeille niukasti ruusuja sijoitusneuvonnasta (s.30-33), Taloustaito 1/2024
Sijoitusneuvonnan hyödyistä ja puutteista vastaukset olivat seuraavia:
Lähde: Pankeille niukasti ruusuja sijoitusneuvonnasta (s.30-33), Taloustaito 1/2024
Huomaa viimeinen kohta: pankkien asiakkaista valtaosa (51-72% pankista riippuen) on sitä mieltä, että neuvojat asettavat työnantajansa edun etusijalle.
Asiakaskommentit
Asiakkaiden kommentit kertovat lisää heidän suhtautumisestaan:
Ei-riippumaton sijoitusneuvonta
Tulokset eivät varsinaisesti yllättäneet.
Tai no, ehkä palvelun koetun hyödyn niinkin matala taso ja pankin oman edun edelle laittamisen voimakas kokemus hieman.
Mistä tämä johtuu ja mitä pankkien, yksityispankkien ja monien varainhoitoyhtiöiden tarjoama ei-riippumaton (eli riippuva) sijoitusneuvonta tarkoittaa?
Antaa Nordean itsensä kertoa:
Lähde: Tietoa sijoitusmarkkinoiden sääntelystä (kohta Sijoitusneuvonta), Nordea www-sivut 04/2024
Ei-riippumaton vs. riippumaton neuvonta
Toisin sanoen:
Ei-riippumaton neuvoja neuvoo asiakkaitaan pääasiallisesti omista tuotteistaan
Ei-riippumattoman neuvojan omat tuotteet ovat usein muita kalliimpia
Ei-riippumaton neuvoja voi saada palkkioita muiden tuotteiden myynnistä
Ei-riippumaton neuvoja ei vastaa tai tarjoa säännöllistä arviointia siitä, jos sijoitustuote ei enää ostohetken jälkeen sovellukaan asiakkaalle
Ei-riippumaton sijoitusneuvoja on yhtä kuin sijoitustuotteiden myyjä.
Ostaisitko lääkäripalveluita tai lääkkeitä tällaiselta neuvojalta? Entä käytetyn auton tai uuden kodin?
No en helkutissa minäkään. Sama kuin ottaisi pukin kaalimaansa vartijaksi.
Onneksi meillä Suomessakin toimii jo useampia, riippumattomia neuvojia, jotka:
suosittelevat asiakkaille vain parhaita, kustannustehokkaita ratkaisuja,
eivät saa muilta palkkioita suosituksistaan,
laittavat asiakkaan edun aina omansa edelle, ja jotka
seuraavat ratkaisujen soveltuvuutta myös niiden hankinnan jälkeen
Millaisia kokemuksia sinulla on pankkien sijoitusneuvonnasta? Mitä ajatuksia ei-riippumaton ja riippumaton sijoitusneuvonta herättävät? Oletko joskus kokeillut riippumatonta sijoitusneuvontaa?