Oletko koskaan miettinyt miten saisit vaivalla ansaitun, lahjaksi tai perinnöksi antamasi varallisuuden valumaan mahdollisimman nopeasti hukkaan?
No en kyllä rehellisesti sanottuna minäkään ennen kuin törmäsin aiheesta tehtyyn listaukseen.
Omalle perinnölle voi käydä huonosti silloin, kun lahja- ja perintösuunnittelu jää puolitiehen ja varallisuuden edelleen antamisessa tehdään ei-niin-fiksuja valintoja.
Onneksi näitä haasteita voi välttää kunhan ensin tietää mitä ne ovat.
Käyn seuraavassa läpi seitsemän sudenkuoppaa, joihin lahjoja tai perintöä jättävät usein lankeavat. Ja tietty miten voit välttää ne.
Liity sähköpostilistalle
Haluaisitko saada rahan arvoisia, varakkaille yrittäjille ja yksityishenkilöille suunnattuja vinkkejä ja neuvoja? Liity nyt listallemme ja ole askeleen verran edellä muita.
1. Taloustaitojen puute: Pikakaista varattomuuteen 📉
On todella helppoa menettää saatu varallisuus, jos taloustaidot ovat heikoilla kantimilla. Kysy vaikka lottovoittajilta tai ammattiurheilijoilta.
Puutteelliset taloustaidot ovat valitettavan yleisiä, sillä taloudenhallintaa ei juuri opeteta kouluissa eikä kovin monessa perheessäkään puhuta rahasta. (Siksi muuten vaurastuneet perheet panostavat talouskasvatukseen asiantuntijoiden avulla.)
Jos esimerkiksi lapsesi perii omaisuutta tai saa muutoin äkillisesti suuria summia, saatat huomata, että varallisuus valuu nopeasti hukkaan ellei hän tiedä tai ole koskaan sitä ennen oppinut, miten rahaa pitäisi hallita.
Vastalääke: Opettele ja opeta läheisillesi taloustaitoja
Taloustaitojen opettaminen kannattaa aloittaa mahdollisimman aikaisin. Voit esimerkiksi opettaa jo pienestä pitäen säästämistä, tulojen ja menojen seurantaa sekä sijoittamisen perusteita. Kun lapset ja nuoret saavat vastuuta talousasioissa, he oppivat miten varallisuutta hallitaan ja kasvatetaan käytännössä.
2. Ylimalkainen perintösuunnittelu: Riitoja ja veroja 😡
Ilman kunnollista perintösuunnittelua iso osa omaisuudestasi voi päätyä verottajalle tai aiheuttaa perintöriitoja, jotka vievät paljon aikaa ja rahaa. Tämä voi puolestaan johtaa siihen, että perintö ei säily kuin korkeintaan yhdeltä sukupolvelta toiselle.
Vastalääke: Suunnittele perintöasiat huolella
Laadi testamentti ja muut tarvittavat perintöoikeudelliset asiakirjat, jotta omaisuutesi siirtyy haluamallesi henkilöille haluamallasi tavalla. Aloita perintösuunnittelu jo hyvissä ajoin ja hyödynnä pitkän aikavälin elinaikaisten lahjoitusten veroedut. Pidä suunnitelma ajan tasalla ja varmista, että myös perheenjäsenesi tietävät mitä tuleman pitää.
3. Eläminen herroiksi: Suora reitti alaspäin🏖️
Kun rahaa on ylen määrin saatavilla, voi kulujen hallitseminen olla haastavaa. Tämä on todella yleistä nopeasti vaurastuneilla, jotka eivät ole itse ansainneet omaisuuttaan tai ketkä eivät ole tottuneet säästämään ja sijoittamaan. Jos kuluja ei pidetä kurissa, saat huomata, että perintösi hupenee nopeammin kuin arvaatkaan.
Vastalääke: Pidä kulut kurissa
Liikakulutus voi johtaa ongelmiin. On tärkeää pitää mielessä, että säästäminen ja tietoinen kuluttaminen ovat avaimia varallisuuden säilyttämiseen pitkällä aikavälillä.
Oma talous ei saa olla onnenpotkujen ja isojen saatavien omaisuuserien varassa. Säännöllinen oman talouden seuranta ja suunnitelmallisuus auttaa pitämään kulut kurissa.
4. Hajautuksen unohtaminen: Kaikki munat samaan koriin🥚🥚
Jos kaikki varasi sijoitetaan yhteen kohteeseen, kuten kiinteistöihin tai osakkeisiin, kaiken menettämisen riski kasvaa. Hajauttaminen auttaa turvaamaan omaisuuttasi pitkällä aikavälillä.
Vastalääke: Hajauta sijoituksesi viisaasti
On tärkeää sijoittaa varoja useisiin eri kohteisiin, jotta kokonaisriski pienenee ja tuotto on vakaampaa pitkällä aikavälillä. Sijoitussalkkusi säännöllinen tarkistaminen ja asiantuntijoiden apu auttaa pitämään riskit hallinnassa.
5. Riskien sivuuttaminen: Yllättävät tapahtumat⚡️
Lamat, sodat ja muut odottamattomat tapahtumat voivat tuhota omaisuutesi nopeasti. Vaikka et voi hallita näitä tapahtumia, voit varautua niihin.
Vastalääke: Tee varallisuudestasi iskunkestävä
Tee suunnitelma, joka kestää myös talouden myrskyjä. Pidä osa varallisuudestasi helposti saatavilla vararahastossa, suojaudu tarpeellisilla vakuutuksilla ja harkitse sijoituksia, jotka suojaavat varallisuuttasi inflaatiolta.
6. Oman talouden suunnittelemattomuus: Elät ikuisesti 🦄
Moni ei halua ajatella omaa kuolevaisuuttaan, ja siksi pitkän aikavälin suunnitelmat jäävät helposti tekemättä. Kun ne kerran voi tehdä sitten vähän vanhempanakin. Ilman suunnitelmaa omaisuuden siirtäminen tuleville sukupolville lyhyessä ajassa on kuitenkin vaikeaa ja verottaja pitää huolen siitä, että se tulee myös kalliiksi.
Vastalääke: Elämä on lyhyt, aloita suunnittelu nyt
Pitkän aikavälin suunnittelu on ensiarvoisen tärkeää. Käy perheenjäsentesi kanssa avoimesti keskustelut tulevaisuudesta ja varmista, että kaikki ymmärtävät taloudellisen tilanteen ja tehtävät suunnitelmat.
7. Die with zero: Älä jätä kenellekään mitään 🚫
Jotkut ajattelevat, että perillisten ei pitäisi saada mitään ja haluavat kuluttaa kaiken varallisuuden elämänsä aikana. Tai että on tärkeintä, että verottaja ei ainakaan pääse saaliinjaolle. Tämä on 100% varma tapa hävittää omaisuutensa.
Vastalääke: Etsi tasapainoinen lähestymistapa
Vaikka sinulla tietenkin on vapaus tehdä omille rahoillesi mitä lystäät, on parempiakin tapoja käsitellä varallisuutta kuin käyttää se loppuun.
Hyvä suunnitelma nimittäin voi auttaa varmistamaan, että omaisuus säilyy sukupolvelta toiselle samalla kun voi itse nauttia elämästä. Voit myös esimerkiksi ohjata osan varoista hyväntekeväisyyteen, mikä tuo merkitystä elämääsi ja opettaa perillisille vastuullisuutta.
Varojen siirtäminen seuraaville sukupolville on muutakin kuin vain teknistä rahan siirtoa. On tärkeää myös välittää eteenpäin arvoja, tietoa ja taitoja, jotka auttavat säilyttämään ja kasvattamaan suvun omaisuutta pitkällä aikavälillä.
Lopuksi
Tässä artikkelissa kävin läpi seitsemän tapaa saada annetut lahjat ja perinnöt valumaan hukkaan.
Välttämällä nämä yleiset sudenkuopat voit saada aikaan pitkään kestävän ja rikastuttavan perinnön, josta perillisesi useassa sukupolvessa voivat olla kiitollisia sinulle.
Onko sinulla kokemuksia muista käytännöistä, joilla annettavien lahjojen ja perintöjen onnistumista voi edesauttaa? Tai tiedätkö yllä olevan listan jatkeeksi huonoja kokemuksia siitä, mikä ei ainakaan toimi?
Jos olet kiinnostunut palveluistamme ja oman taloutesi tulevaisuuteen katsomisesta, varaa meiltä nyt sitoumukseton 30 min tapaaminen tai puhelu klikkaamalla oikean yläkulman painiketta.
Jutellaan silloin lisää tilanteestasi. Kerromme saman tien, voimmeko olla avuksi ja jos kyllä, millä tavalla ennen kuin jätämme ehdotuksen yhteistyöstä.